观点|多措并举促进P2P网贷平台合规发展

作者:http://www.ywylbx.cn   时间:2019-04-17 15:17

  平台对策。在优胜劣汰的市场规律下,平台一方面要启动严格的合规检查。近期,全国P2P网贷整治办已下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》和《P2P合规检查问题清单》,并要求本次合规检查应于2018年12月底前完成。平台应围绕以下几个方面进行严格自查:(1)禁止性规定。平台需要针对自融、刚兑、资金池、虚假宣传等问题进行自律检查。(2)法定义务和风险管理。平台需围绕反欺诈、反洗钱、借款限期等方面进行具体分析。(3)借贷双方保护。平台需对信息安全管理和资金安全存管进行审慎管理。(4)信息披露。平台应针对项目性质,对信息披露内容、时间和方法进行管理。另一方面,平台应及时引入第三方专业机构。作为事实上的信用中介,很多平台在高“杠杆率”下面临“信用”不足的窘境,因此需会计事务所、律师事务所对平台进行多维度的审计和调查,出具相应的专业报告。 

  网贷平台“爆雷”的多重原因 

  近年来,网贷平台“爆雷”来势汹汹,主要在于“爆雷”数量之密集和“爆雷”平台之性质,前者加强了人们对网贷行业混乱不堪的心理判断,后者影响了公众对平台的投资信心。如果不能及时恢复行业信心,那么将会有更多平台难以生存。 

  行业对策。网络平台问题的出现让我们看到了行业自律的不足:一方面,各行业协会指导或主管单位及其职责有待明确。《关于促进互联网金融健康发展的指导意见(2015年)》明确要求组建中国互联网金融协会,加强行业自律。自此以后,全国各地先后成立了行业协会。但各协会指导或主管单位“政出多门”,容易产生监管冲突或漏洞。因此,应着力明确从中央到地方的行业监管体系及其具体职责。另一方面,行业协会的监管能力和联动机制有待加强。特别是亟待出台统一化、标准化、科学化的退出指引。 

  2.自融(变相自融)和资金池盛行。2016年8月银监会曾发文明确禁止网贷平台自融或变相自融,但实践中仍存在包括输血型自融、投资型自融、欺诈型自融等在内的各种自融或变相自融。在自融(变相自融)的过程中,资金池就会随之产生,平台沦为违法犯罪分子的“提款机”。 

  ◎在国际层面应启动跨国追赃制度,全力开展追赃、追逃、挽损工作。在量刑上,建议将协助追回赃物金额的程度作为量刑情节。在程序上,针对跨国追赃的“刑民交叉”案件,建议借鉴国外民事没收制度,进一步完善刑事案件缺席审判制度。